El euríbor en noviembre de 2026 arranca con la media de octubre en el 3,239 % (dato provisional a la espera de su publicación en el BOE), la primera bajada mensual desde junio, pero más de un punto por encima del 2,187 % de octubre de 2025. Si tu hipoteca variable se revisa este mes, la cuota subirá; a continuación te explicamos cuánto, qué ha decidido el BCE y qué puedes hacer.
Euríbor noviembre 2026: a cuánto está y qué dato se aplica a tu revisión
El euríbor a 12 meses cerró octubre con una media del 3,239 %, ocho milésimas por debajo del 3,247 % de septiembre, que fue la media oficial más alta en dos años según el Banco de España. El dato diario del 30 de octubre, último del mes, se situó en el 3,306 %, de modo que noviembre empieza algo por encima de la media que se aplicará a las revisiones.
La media mensual de octubre (3,239 %) es la que se aplica a las hipotecas que se revisan en noviembre y será oficial cuando el Banco de España la publique en el BOE. El euríbor diario solo anticipa la media de noviembre, que se usará en las revisiones de diciembre.
| Mes | Euríbor 12 meses (media) | Mismo mes de 2025 |
|---|---|---|
| Abril 2026 | 2,747 % | 2,143 % |
| Junio 2026 | 2,798 % | 2,081 % |
| Agosto 2026 | 2,954 % | 2,114 % |
| Septiembre 2026 | 3,247 % | 2,172 % |
| Octubre 2026 (provisional) | 3,239 % | 2,187 % |
Qué ha decidido el BCE y por qué importa para el euríbor de noviembre
El 29 de octubre de 2026 el Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo mantuvo sus tres tipos oficiales sin cambios: la facilidad de depósito en el 2,50 %, las operaciones principales de financiación en el 2,65 % y la facilidad marginal de crédito en el 2,90 %. Es la primera pausa tras las subidas de junio y septiembre. En su comunicado oficial, el BCE advierte de que los precios de la energía siguen subiendo y «plantean riesgos al alza para las perspectivas de inflación», y reitera que decidirá «en cada reunión», «sin comprometerse de antemano con ninguna senda concreta de tipos».
El mercado interpreta esa pausa como un alto en el camino: la herramienta ECB Watch, recogida por la prensa financiera el 29 de octubre, asignaba un 82 % de probabilidad a una subida de 25 puntos básicos en la reunión del 17 de diciembre, que dejaría la facilidad de depósito en el 2,75 %. Es una expectativa de mercado, no una decisión; la inflación de la zona euro fue del 3,8 % en septiembre según Eurostat.
Previsiones del euríbor para finales de 2026
Las previsiones publicadas a finales de octubre apuntan a un euríbor que seguirá por encima del 3 % en diciembre: CaixaBank Research lo sitúa en torno al 3,4 % y Bankinter maneja una horquilla del 3,1 % al 3,3 %, según recoge la prensa económica. Son estimaciones que pueden cambiar con cada dato de inflación, como explicamos en nuestro análisis del euríbor de octubre.
Cuánto sube tu hipoteca con la revisión de noviembre de 2026
El impacto depende de cuándo se revisó tu préstamo por última vez. Con revisión anual, el salto es de octubre de 2025 (2,187 %) a octubre de 2026 (3,239 %): algo más de un punto. Con revisión semestral, el salto es desde abril de 2026 (2,747 %) y la subida es aproximadamente la mitad. Estos son ejemplos ilustrativos e hipotéticos, con cuota constante, 25 años de plazo pendiente y un diferencial del 1 % sobre el euríbor, sin comisiones ni productos vinculados:
| Capital pendiente | Cuota con euríbor 2,187 % + 1 % | Cuota con euríbor 3,239 % + 1 % | Diferencia |
|---|---|---|---|
| 100.000 € | 483,99 € | 541,12 € | +57,13 € al mes (+686 € al año) |
| 150.000 € | 725,99 € | 811,68 € | +85,69 € al mes (+1.028 € al año) |
| 200.000 € | 967,99 € | 1.082,24 € | +114,26 € al mes (+1.371 € al año) |
| 300.000 € | 1.451,98 € | 1.623,37 € | +171,38 € al mes (+2.057 € al año) |
Con revisión semestral, la hipoteca de 150.000 euros del ejemplo pasaría de 770,95 a 811,68 euros al mes (+40,73 €), porque la referencia anterior ya recogía parte de la subida. Y si tienes un préstamo con garantía hipotecaria a tipo variable, el cálculo es el mismo: el euríbor más tu diferencial, que suele ser mayor que en una hipoteca de compra.
Los bancos endurecen el crédito: lo que dice la Encuesta de Préstamos Bancarios
El contexto no es solo de tipos más altos, sino también de condiciones más exigentes. Según la Encuesta de Préstamos Bancarios publicada por el Banco de España el 27 de octubre de 2026, «las condiciones aplicadas a los nuevos préstamos fueron más restrictivas en el tercer trimestre de 2026» por la subida de los tipos de interés; los criterios de concesión se mantuvieron estables, salvo en el crédito al consumo, donde se endurecieron ligeramente. La demanda cayó en los tres segmentos analizados, con más intensidad en la compra de vivienda, y para el cuarto trimestre las entidades «prevén un endurecimiento de la oferta en hogares».
En la práctica, cambiar de hipoteca, ampliar plazo o pedir un préstamo personal exigirá ahora más documentación y una ratio de endeudamiento más baja.
Qué hacer si tu cuota sube en noviembre: cuatro opciones con números
Seguimos con la hipoteca ilustrativa de 150.000 euros a 25 años, ahora al 4,239 % (euríbor 3,239 % + 1 %), cuya cuota es de 811,68 euros:
- Pasar a tipo fijo (novación o subrogación). El tipo medio de los nuevos préstamos hipotecarios a más de tres años para vivienda libre fue del 3,189 % en septiembre de 2026, según el Banco de España. Con ese tipo, la cuota del ejemplo sería de 726,15 euros, 85 euros menos al mes. A cambio, renuncias a bajadas futuras del euríbor y asumes los gastos de la operación; compara siempre la TAE de la oferta, no solo el TIN. Más detalle en hipoteca fija o variable en 2026.
- Amortizar anticipadamente. Reducir el capital en 10.000 euros dejaría la cuota en 757,57 euros (54 euros menos al mes) sin cambiar el plazo. La Ley 5/2019 limita la comisión por reembolso anticipado en hipotecas variables al 0,25 % durante los tres primeros años o al 0,15 % durante los cinco primeros, y la elimina después.
- Alargar el plazo. Pasar de 25 a 30 años bajaría la cuota a 736,94 euros, pero los intereses totales subirían de unos 93.500 a unos 115.300 euros. Es un alivio de cuota, no un ahorro.
- Reunificar deudas. Agrupar hipoteca, tarjetas y préstamos puede bajar la cuota mensual total, aunque suele alargar el plazo y encarecer el coste final; lo analizamos en reunificar deudas en 2026.
Ten en cuenta que la subida de tipos también llega al crédito al consumo: el tipo medio de las nuevas operaciones fue del 7,16 % en agosto de 2026 según el Banco de España, frente al 6,96 % de julio. Puedes comparar tu caso en interés medio del préstamo personal en 2026.
Preguntas frecuentes sobre el euríbor en noviembre de 2026
¿Qué euríbor se aplica si mi hipoteca se revisa en noviembre?
La media mensual del mes anterior o del que indique tu escritura, normalmente octubre de 2026: 3,239 % provisional, pendiente de su publicación oficial en el BOE. Algunos contratos toman el dato de dos meses antes; revisa la cláusula de revisión.
¿Ha bajado el euríbor en octubre de 2026?
Muy ligeramente: la media de octubre (3,239 %) quedó ocho milésimas por debajo de la de septiembre (3,247 %). Es la primera bajada mensual desde junio, pero el índice sigue más de un punto por encima de hace un año.
¿Va a subir el euríbor en diciembre de 2026?
Nadie lo sabe con certeza. El BCE mantuvo los tipos el 29 de octubre, pero el mercado asigna una probabilidad alta a una subida en diciembre y las previsiones de CaixaBank Research y Bankinter sitúan el euríbor entre el 3,1 % y el 3,4 % a cierre de año. Son estimaciones, no garantías.
¿Me conviene cambiar a tipo fijo ahora?
Depende del plazo pendiente, de los gastos de la operación y de la TAE que te ofrezcan: un fijo cercano al 3,2 % reduce la cuota hoy, pero pierdes el beneficio si el euríbor baja en 2027.
¿Cómo afecta el euríbor a un préstamo con garantía hipotecaria?
Si es a tipo variable, la cuota se recalcula igual que en una hipoteca (euríbor más diferencial). Si es a tipo fijo, como en muchas operaciones de capital privado, la cuota no cambia, aunque las nuevas ofertas se encarecen.
En resumen
- El euríbor cerró octubre de 2026 en el 3,239 % (provisional), frente al 3,247 % de septiembre y al 2,187 % de octubre de 2025.
- El BCE mantuvo los tipos en el 2,50 % el 29 de octubre; el mercado espera una subida en diciembre, pero es una expectativa, no una decisión.
- Una hipoteca de 150.000 euros a 25 años con revisión anual y diferencial del 1 % paga unos 86 euros más al mes; con revisión semestral, unos 41 euros más (ejemplo ilustrativo).
- Los bancos han endurecido las condiciones y prevén seguir haciéndolo en el cuarto trimestre, según el Banco de España.
- Pasar a fijo, amortizar, alargar plazo o reunificar son opciones con costes distintos: compara siempre la TAE.
Pide solo el dinero que necesites y que puedas devolver. Pedir dinero prestado cuesta dinero. Este artículo tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento financiero.
