El Banco Central Europeo (BCE) subió los tipos de interés el 10 de septiembre de 2026 en 25 puntos básicos, hasta dejar la facilidad de depósito en el 2,50 %. La decisión ya se nota en el Euríbor, que en septiembre supera el 3 %. Pero ¿qué significa esto si tienes un préstamo personal o estás pensando en pedir uno?
Te lo explicamos de forma sencilla: a quién afecta, a quién no y qué puedes hacer para pagar menos.
¿Por qué ha subido tipos el BCE?
El BCE sube los tipos cuando quiere frenar la inflación. Según ha explicado, esta vez el motivo es la persistencia de las presiones sobre los precios, en buena parte por el encarecimiento de la energía y las tensiones geopolíticas. Al subir el precio oficial del dinero, pedir prestado sale más caro para todos: primero para los bancos y, después, para familias y empresas.
¿Cómo afecta la subida de tipos a tu préstamo personal?
Depende sobre todo de si tu préstamo tiene un interés fijo o variable, y de si ya lo tienes firmado o todavía no.
Si ya tienes un préstamo a tipo fijo
Buena noticia: tu cuota no cambia. La mayoría de préstamos personales en España son a tipo fijo, así que pagarás lo mismo hasta el final, por mucho que suba el Euríbor.
Si tienes un préstamo o una línea de crédito a tipo variable
Aquí sí te afecta. Cuando llegue la próxima revisión, el interés se recalculará con el nuevo valor del índice (normalmente el Euríbor) más el diferencial pactado, y tu cuota subirá. Revisa en tu contrato cada cuánto se revisa y qué índice se aplica.
Si vas a pedir un préstamo nuevo
Es probable que las nuevas ofertas lleguen con una TAE algo más alta que hace unos meses, porque las entidades trasladan poco a poco su mayor coste de financiación. Por eso ahora es más importante que nunca comparar antes de firmar.
Tipo fijo o variable: qué conviene ahora
| Tipo fijo | Tipo variable | |
|---|---|---|
| Cuota | Siempre la misma | Cambia en cada revisión |
| Si los tipos suben | No te afecta | Pagas más |
| Si los tipos bajan | No te beneficias | Pagas menos |
| Ideal para | Quien quiere seguridad y un presupuesto estable | Quien puede asumir cambios en la cuota |
En un contexto de tipos al alza, el tipo fijo suele dar más tranquilidad en un préstamo personal, porque sabes desde el primer día cuánto vas a pagar en total.
6 consejos para pagar menos por tu préstamo con los tipos al alza
- Compara la TAE, no solo el TIN. La TAE incluye comisiones y gastos, y es la mejor forma de comparar ofertas. Si tienes dudas, repasa la diferencia entre TAE y TIN.
- Pide solo lo que necesitas. Cada euro de más también paga intereses.
- Elige el plazo con cabeza. Un plazo más largo baja la cuota pero encarece el total. Busca el equilibrio.
- Mejora tu perfil antes de solicitarlo. Con un nivel de endeudamiento bajo conseguirás mejores condiciones. Te explicamos cómo medirlo en qué es el ratio debt-to-income.
- Valora amortizar anticipadamente. Si tienes un préstamo variable y te sobran ahorros, adelantar pagos puede reducir los intereses. Consulta antes la comisión por amortización anticipada.
- Revisa los préstamos que ya tienes. Si pagas intereses altos, quizá te interese reducir la TAE de tu préstamo o valorar agrupar tus deudas, siempre calculando el coste total.
¿Seguirán subiendo los tipos?
Nadie lo sabe con certeza. Parte del mercado espera una pausa después de la subida de septiembre, mientras otros no descartan nuevos ajustes si la inflación no se modera. Lo más prudente es no dar por hecho que los tipos bajarán pronto y elegir una financiación cuya cuota puedas asumir en cualquier escenario.
Además, las reglas del crédito al consumo también están cambiando: te lo contamos en la nueva ley de crédito al consumo.
Preguntas frecuentes
¿Me sube la cuota del préstamo personal si sube el Euríbor?
Solo si tu préstamo es a tipo variable. Si es a tipo fijo, que es lo más habitual en los préstamos personales, tu cuota se mantiene igual.
¿Es mal momento para pedir un préstamo?
No necesariamente. Si lo necesitas, lo importante es comparar varias ofertas por su TAE y coste total, elegir un tipo fijo si buscas estabilidad y pedir solo lo que puedas devolver con holgura.
¿Cuánto ha subido el BCE los tipos en septiembre de 2026?
25 puntos básicos, el 10 de septiembre de 2026, hasta situar la facilidad de depósito en el 2,50 %.
¿Qué diferencia hay entre el tipo del BCE y el Euríbor?
El tipo del BCE es el precio oficial del dinero que fija el banco central. El Euríbor es el tipo al que se prestan dinero los bancos europeos entre sí, y suele moverse anticipando las decisiones del BCE. Muchos préstamos variables usan el Euríbor como referencia.
En resumen
La subida de tipos del BCE encarece el dinero, pero no afecta a todos por igual: si tu préstamo personal es a tipo fijo, tu cuota no cambia; si es variable, subirá en la próxima revisión; y si vas a pedir uno nuevo, compara bien porque las ofertas se están encareciendo.
Pide solo el dinero que necesites y que puedas devolver. Pedir dinero prestado cuesta dinero. Este artículo tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento financiero. Datos de mercado a septiembre de 2026.
