Qué es la TAE
El porcentaje que resume lo que cuesta un préstamo en un año, con intereses y gastos.
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En resumen
La TAE (tasa anual equivalente) es el porcentaje anual que expresa el coste total de un crédito: intereses, comisiones y gastos obligatorios, teniendo en cuenta cuándo se paga cada uno. Es el dato pensado para comparar ofertas del mismo importe y plazo. Ejemplo: 3.000 € a 24 meses al 9 % TIN con 60 € de comisión de apertura tienen una TAE del 11,59 %.
Definición
La TAE, o tasa anual equivalente, es el coste total de un crédito expresado como porcentaje anual del importe prestado. Reúne en una sola cifra los intereses y los gastos que debes pagar para obtener el préstamo, y pondera el momento en que se paga cada uno. La Ley 16/2011 define cómo se calcula (art. 32 y anexo I), y la fórmula es la misma para todas las entidades.
Su función es práctica: que puedas comparar dos ofertas sin hacer cuentas.
Qué incluye y qué no
| Incluye | No incluye |
|---|---|
| Intereses (el TIN) | Gastos de notaría |
| Comisión de apertura y de estudio | Intereses de demora y otros gastos por incumplir el contrato |
| Otras comisiones y gastos obligatorios para obtener el crédito | Seguros y servicios que contratas de forma voluntaria |
| Primas de seguros exigidos para conceder el préstamo en las condiciones ofrecidas | Lo que pagarías igualmente al comprar al contado |
| Costes de una cuenta que te obliguen a abrir para el préstamo |
Ejemplo breve
Ejemplo de cálculo, no una oferta. Pides 3.000 € a 24 meses con un TIN del 9 % y una comisión de apertura del 2 % (60 €), que se descuenta al inicio.
- Cuota mensual: 137,05 €.
- Intereses totales: 289,30 €.
- Dinero que recibes: 2.940 €.
- TAE sin la comisión: 9,38 %.
- TAE con la comisión: 11,59 %.
La comisión no cambia la cuota, pero sí lo que cuesta el préstamo. La TAE lo recoge; el TIN, no. Prueba con tus cifras en la calculadora de TAE.
Por qué es la cifra para comparar
- Es homogénea. Todas las entidades la calculan igual.
- Es obligatoria. Debe aparecer en la publicidad que mencione cifras, en la información precontractual (INE) y en el contrato.
- Recoge lo que el TIN deja fuera. Un TIN bajo con comisiones altas puede salir más caro que un TIN algo mayor sin comisiones.
Para que la comparación sea justa, usa el mismo importe y el mismo plazo. En plazos muy cortos, cualquier comisión fija dispara la TAE aunque el coste en euros sea pequeño. Por eso conviene mirar también el importe total adeudado.
TAE y TIN no son lo mismo
El TIN es solo el tipo de interés y sirve para calcular la cuota. La TAE añade los gastos. Incluso sin comisiones, la TAE es algo mayor que el TIN, porque los intereses se pagan cada mes.
La comparación completa, con dos préstamos de igual TIN y distinta TAE calculados paso a paso, está en TAE y TIN: en qué se diferencian y cuál mirar.
Preguntas frecuentes
¿Una TAE más baja es siempre mejor?
Entre ofertas del mismo importe y plazo, sí: cuesta menos. Si el plazo es distinto, compara también el total a devolver.
¿Dónde veo la TAE de las entidades de now.credit?
Cada entidad fija la TAE según tu perfil y te la comunica antes de firmar. En el comparador indicamos qué datos publica cada una.
Sigue leyendo
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- Glosario de préstamos y créditos
- Comparador de préstamos online
Fuentes
- Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo, arts. 6 y 32 y anexo I (BOE)
- Banco de España, Portal del Cliente Bancario — Tipos de interés
now.credit es una marca de Ondara Capital, S.L., intermediario de crédito inscrito en el Banco de España con el n.º D552. now.credit no concede préstamos: la concesión, el importe y las condiciones finales (TIN y TAE) las decide cada entidad según tu perfil. El servicio es gratuito para el usuario; now.credit puede recibir una comisión de las entidades, lo que no cambia el coste de tu préstamo. Consulta cómo ordenamos las ofertas y cómo nos financiamos.
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