Simulation de crédit
Saisissez le montant, le taux, la durée et les frais. Vous obtenez la mensualité, le TAEG et le montant total dû.
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En bref
Le simulateur calcule la mensualité, le TAEG, les intérêts et le montant total dû à partir du montant, du taux débiteur, de la durée et des frais que vous saisissez. Pour 10 000 € à 6 % sur 60 mois, sans frais, il affiche 193,33 € par mois, 1 599,68 € d’intérêts et un TAEG de 6,17 %. C’est un calcul indicatif : il ne remplace pas l’offre d’un prêteur et aucune donnée n’est enregistrée.
Comment utiliser le simulateur
Cinq champs sont à remplir :
- Montant : la somme que vous souhaitez emprunter.
- Taux débiteur annuel : le taux d’intérêt du prêt, hors frais.
- Durée (mois) : le nombre de mensualités.
- Frais de dossier : en pourcentage du montant. Le simulateur considère qu’ils sont retenus au départ.
- Frais mensuels obligatoires : par exemple une assurance que le prêteur exigerait pour accorder le crédit.
Le résultat se met à jour à chaque saisie. Sous les chiffres, un petit tableau compare trois durées : la moitié de celle que vous avez choisie, la durée choisie et une fois et demie celle-ci. Vous pouvez aussi afficher le tableau d’amortissement mois par mois et le télécharger au format CSV.
La formule utilisée
Le simulateur applique la formule des mensualités constantes :
Mensualité = P × r / (1 − (1 + r)^−n)
- P est le montant emprunté ;
- r est le taux mensuel, c’est-à-dire le taux débiteur annuel divisé par 12 ;
- n est le nombre de mensualités.
Si le taux est de 0 %, la mensualité est simplement le montant divisé par la durée.
Le TAEG est calculé autrement : le simulateur cherche le taux mensuel qui rend la somme réellement reçue (le montant moins les frais de dossier) égale à la valeur actualisée de tous les paiements (mensualités et frais mensuels), puis l’annualise par la formule (1 + i)^12 − 1. Ce n’est donc pas le taux débiteur divisé par 12 puis multiplié par 12 : même sans aucun frais, le TAEG est légèrement supérieur au taux débiteur.
Exemple : 10 000 € à 6 % sur 60 mois
- Taux mensuel : 6 % ÷ 12 = 0,5 % (0,005).
- Facteur : 1 − (1,005)^−60 = 0,258628.
- Mensualité : 10 000 × 0,005 ÷ 0,258628 = 193,33 €.
- Total des mensualités : 11 599,68 €. Intérêts : 1 599,68 €.
- TAEG sans frais : (1,005)^12 − 1 = 6,17 %.
Ajoutez maintenant 1 % de frais de dossier (100 €). La mensualité ne change pas, mais vous ne recevez que 9 900 € : le TAEG passe à 6,61 % et le montant total dû à 11 699,68 €.
| Durée | Mensualité | Montant total dû (sans frais) |
|---|---|---|
| 30 mois | 359,79 € | 10 793,68 € |
| 60 mois | 193,33 € | 11 599,68 € |
| 90 mois | 138,25 € | 12 442,75 € |
Ces chiffres sont un exemple de calcul, pas une proposition de crédit. Pour un calcul plus simple, sans frais, utilisez le calcul de mensualité.
Ce que la simulation ne comprend pas
- L’assurance emprunteur facultative. Pour un crédit à la consommation, elle n’est en général pas obligatoire. Si vous la souscrivez sans que le prêteur l’exige, son coût n’entre pas dans le TAEG, mais il s’ajoute à ce que vous payez chaque mois. Saisissez-la dans « frais mensuels obligatoires » uniquement pour voir son effet.
- Le taux qui vous sera réellement proposé. Chaque prêteur le fixe selon vos revenus, vos charges, votre situation professionnelle et votre historique. Il doit rester inférieur au taux d’usure.
- Les arrondis et le calendrier du prêteur : la première mensualité peut différer de quelques centimes selon la date de versement des fonds.
- Les taux révisables, comme ceux des crédits renouvelables : le simulateur suppose un taux fixe pendant toute la durée.
- La décision du prêteur. Une simulation n’est ni un accord ni une offre. Le prêteur vérifie votre solvabilité et consulte le FICP avant toute décision.
Que faire du résultat
Notez la mensualité, le TAEG et le montant total dû, puis comparez-les à la fiche d’information précontractuelle que tout prêteur doit vous remettre. Si les chiffres diffèrent, cherchez les frais ou l’assurance qui expliquent l’écart. Vérifiez aussi que la mensualité reste supportable une fois ajoutée à vos charges actuelles.
now.credit n’accorde pas de crédit et ne reçoit pas de demandes pour la France. Les services présentés figurent sur la page nos partenaires ; le cadre légal est expliqué dans crédit à la consommation.
Questions fréquentes
Pourquoi le TAEG est-il plus élevé que le taux débiteur ?
Parce qu’il tient compte de la capitalisation mensuelle des intérêts et de tous les frais obligatoires. Voir TAEG et exemple représentatif.
Mes données sont-elles enregistrées ?
Non. Le calcul est effectué dans votre navigateur. Les montants saisis ne sont ni transmis ni conservés.
La simulation engage-t-elle à quelque chose ?
Non. Elle ne constitue ni une demande de crédit ni une offre, et elle n’entraîne aucune consultation de fichier.
Puis-je simuler un regroupement de crédits ?
Utilisez plutôt le simulateur dédié de la page rachat de crédit, qui compare la situation avant et après.
À lire ensuite
- Calcul de la mensualité d'un prêt
- TAEG et coût du crédit
- Crédit à la consommation : fonctionnement, coût et droits
- Prêt personnel : fonctionnement, coût et pièces à fournir
- Rachat de crédit : quand le regroupement est-il vraiment utile ?
- Méthodologie : comment nous présentons les offres
Sources
- Ministère de l'Économie — Crédit, à quoi correspond le taux annuel effectif global (TAEG) ?
- Banque de France — Taux de l'usure
- Ministère de l'Économie — Tout savoir sur le crédit à la consommation
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. now.credit est une marque d’Ondara Capital, S.L. (Espagne) et n’est pas un prêteur. Cette page est un contenu d’information : elle ne constitue ni une offre de crédit ni un conseil personnalisé. Le TAEG et les conditions définitives sont fixés par chaque établissement. Voir notre méthodologie et nos partenaires.
