Calcul de la mensualité d'un prêt
Saisissez le montant, le taux et la durée. Vous obtenez la mensualité, les intérêts et le montant total dû.
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En bref
La mensualité d’un prêt à taux fixe dépend de trois données : le montant, le taux débiteur et le nombre de mois. Avec la formule des mensualités constantes, 5 000 € à 6 % sur 36 mois donnent 152,11 € par mois et 475,95 € d’intérêts. Ce calcul ne comprend ni frais de dossier ni assurance : pour les intégrer et obtenir le TAEG, utilisez la simulation de crédit.
Comment se calcule une mensualité
La plupart des prêts personnels et des crédits affectés se remboursent par mensualités constantes : vous payez la même somme chaque mois. Ce qui change, c’est sa composition. Au début, la mensualité contient surtout des intérêts ; à la fin, presque uniquement du capital.
La formule est :
Mensualité = P × r / (1 − (1 + r)^−n)
- P est le montant emprunté.
- r est le taux mensuel : le taux débiteur annuel divisé par 12 (6 % par an donnent 0,5 % par mois).
- n est le nombre de mensualités.
Si le taux est de 0 %, la mensualité est le montant divisé par le nombre de mois.
Exemple pas à pas : 5 000 € à 6 % sur 36 mois
- Taux mensuel : 6 % ÷ 12 = 0,5 % (0,005).
- Facteur : 1 − (1,005)^−36 = 0,164355.
- Mensualité : 5 000 × 0,005 ÷ 0,164355 = 152,11 €.
- Montant total dû : 36 mensualités, soit 5 475,95 € (calculé sans arrondir la mensualité). Intérêts : 475,95 €.
Le premier mois, les intérêts représentent 5 000 × 0,005 = 25,00 € et le capital remboursé 127,11 €. Le mois suivant, les intérêts sont calculés sur 4 872,89 € : ils baissent un peu, et la part de capital augmente d’autant. Le bouton « Afficher le tableau d’amortissement » du calculateur montre cette évolution mois par mois.
L’effet de la durée et du taux
| Durée | Taux débiteur | Mensualité | Intérêts | Montant total dû |
|---|---|---|---|---|
| 24 | 4,00 % | 217,12 € | 210,99 € | 5 210,99 € |
| 24 | 6,00 % | 221,60 € | 318,47 € | 5 318,47 € |
| 24 | 8,00 % | 226,14 € | 427,27 € | 5 427,27 € |
| 36 | 4,00 % | 147,62 € | 314,32 € | 5 314,32 € |
| 36 | 6,00 % | 152,11 € | 475,95 € | 5 475,95 € |
| 36 | 8,00 % | 156,68 € | 640,55 € | 5 640,55 € |
| 48 | 4,00 % | 112,90 € | 418,97 € | 5 418,97 € |
| 48 | 6,00 % | 117,43 € | 636,41 € | 5 636,41 € |
| 48 | 8,00 % | 122,06 € | 859,10 € | 5 859,10 € |
Exemple indicatif calculé par now.credit avec la formule des mensualités constantes. Ce n’est pas une offre : le taux réel est fixé par chaque prêteur selon votre profil.
Allonger la durée réduit la mensualité mais augmente les intérêts. À 6 %, passer de 24 à 48 mois fait baisser la mensualité de 221,60 € à 117,43 €, et double pratiquement les intérêts, de 318,47 € à 636,41 €. Avant de choisir, regardez donc deux colonnes : la mensualité que votre budget supporte, et le montant total dû.
Ce que ce calcul ne comprend pas
- Les frais de dossier et l’assurance. Ils ne modifient pas la mensualité d’intérêts, mais ils augmentent le coût réel, mesuré par le TAEG. La simulation de crédit permet de les ajouter.
- Les arrondis du prêteur et la date de la première échéance, qui peuvent décaler le résultat de quelques centimes.
- Les taux révisables : la formule suppose un taux fixe pendant toute la durée, ce qui n’est pas le cas d’un crédit renouvelable.
- Votre profil. Le taux que vous saisissez est une hypothèse. Celui d’une offre réelle est fixé par le prêteur après étude de votre dossier.
Bien choisir sa mensualité
Une mensualité est supportable si elle laisse de quoi vivre une fois payés le loyer, les charges et les autres crédits. Faites le calcul avec vos revenus nets réguliers, sans compter les primes incertaines, et gardez une marge pour les imprévus. Le prêteur fera le même exercice : il est tenu de vérifier votre solvabilité avant d’accorder un prêt personnel ou tout autre crédit à la consommation. Nos autres explications sont réunies dans le guide du crédit.
Questions fréquentes
La mensualité affichée est-elle celle qu’un prêteur me proposera ?
Pas nécessairement. C’est un calcul mathématique à partir du taux que vous saisissez. Le prêteur fixe son propre taux et vous le communique dans la fiche d’information précontractuelle, avant toute signature.
Que se passe-t-il si je rembourse par anticipation ?
Vous payez moins d’intérêts. Le prêteur peut, dans certains cas, réclamer une indemnité plafonnée par la loi : selon Service-Public, 1 % du montant remboursé par anticipation, ou 0,5 % s’il reste moins d’un an, et seulement au-delà de 10 000 € remboursés sur douze mois.
Quelle différence avec le TAEG ?
Le taux débiteur sert à calculer les intérêts. Le TAEG y ajoute les frais obligatoires et sert à comparer les offres. Voir TAEG et exemple représentatif.
Les données que je saisis sont-elles conservées ?
Non. Le calcul est fait dans votre navigateur et rien n’est envoyé à un serveur.
À lire ensuite
- Simulation de crédit
- TAEG et coût du crédit
- Prêt personnel : fonctionnement, coût et pièces à fournir
- Crédit à la consommation : fonctionnement, coût et droits
- Guide du crédit
Sources
- Ministère de l'Économie — Tout savoir sur le crédit à la consommation
- Service-Public — Crédit à la consommation, règles du contrat
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. now.credit est une marque d’Ondara Capital, S.L. (Espagne) et n’est pas un prêteur. Cette page est un contenu d’information : elle ne constitue ni une offre de crédit ni un conseil personnalisé. Le TAEG et les conditions définitives sont fixés par chaque établissement. Voir notre méthodologie et nos partenaires.
