Préstamos para reformas

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Primero el presupuesto, después el préstamo

El error más caro en una reforma es pedir el dinero antes de saber cuánto cuesta. Sigue este orden:

1. Define el alcance. Qué estancias, qué instalaciones, qué calidades.
2. Pide varios presupuestos desglosados por partidas, con materiales, mano de obra e IVA incluidos.
3. Suma lo que no es obra. Licencia o comunicación al ayuntamiento, tasas, contenedor, proyecto técnico si hace falta, y un alojamiento alternativo si no puedes vivir en casa.
4. Añade un margen para imprevistos. En viviendas antiguas, al abrir aparecen sorpresas en fontanería, electricidad o estructura.
5. Resta tus ahorros. Lo que falta es lo que necesitas financiar.

Pedir de menos te obliga a buscar una segunda financiación con prisa. Pedir de más te hace pagar intereses por dinero que no usas; si te sobra, puedes amortizar por anticipado.

Financiar por fases

Un préstamo personal se desembolsa de una vez, pero la obra se paga por hitos: una señal, pagos a medida que avanza y un último pago al terminar. Dos consejos:

• No adelantes a la empresa más de lo ejecutado. Pacta por escrito el calendario de pagos y retén una parte hasta la entrega.
• Si la reforma es larga y por etapas, valora pedir solo la primera fase y financiar la siguiente cuando llegue, en lugar de pagar intereses desde el primer día por toda la obra.

Guarda facturas y contrato. Algunas entidades piden el presupuesto o las facturas para justificar la finalidad.

Préstamo personal o ampliación de hipoteca

Un tipo más bajo no significa pagar menos: repartir una reforma en veinte años puede costar más intereses que un préstamo personal a siete. Compara el total a devolver, no solo el tipo. La ampliación se rige por la normativa de crédito inmobiliario y un impago afecta a tu casa. Más información sobre este producto en hipotecas.

Entidades activas para préstamos de 6.000 € o más

Programas activos en el motor de ofertas de now.credit a 2026-11-11. El listado no cubre todo el mercado.

Son préstamos personales sin garantía. Si tu reforma es pequeña, un baño o unas ventanas, quizá te baste un importe menor: mira las opciones generales en préstamos personales.

Cuánto cuesta: ejemplo con 20.000 €

Ejemplo orientativo calculado por now.credit con la fórmula de cuota fija. No es una oferta: el tipo real lo fija cada entidad según tu perfil.

Cada año que añades al plazo baja la cuota y sube los intereses. Elige el plazo más corto cuya cuota puedas pagar con holgura. Prueba otros importes en el simulador de préstamos y comprueba tu margen en la guía de capacidad de endeudamiento.

Ayudas y otras vías antes de endeudarte

• Subvenciones a la rehabilitación. Comunidades autónomas y ayuntamientos convocan ayudas, sobre todo para eficiencia energética y accesibilidad. Consulta la convocatoria vigente en tu comunidad antes de empezar: muchas exigen solicitarlas antes de la obra.
• Deducciones fiscales por determinadas obras de mejora energética. Compruébalas con la Agencia Tributaria o con tu asesor.
• Financiación de la empresa de reformas o de la tienda. Compárala por TAE, como cualquier otra.
• Obras de la comunidad de propietarios. Las derramas pueden financiarse a través de la propia comunidad.

Riesgos

• Desviaciones. Si la obra se encarece, la cuota no baja. De ahí el margen del presupuesto.
• Empresa que no termina. El préstamo se paga igual. Contrato, plazos y pagos por hitos.
• Impago. Intereses de demora, ficheros como ASNEF y reclamación judicial.
• Plazo excesivo. Seguir pagando una cocina que ya toca renovar.

Tras firmar tienes 14 días naturales para desistir (art. 28 de la Ley 16/2011).

Preguntas frecuentes

¿Tengo que justificar que el dinero es para una reforma?

Depende de la entidad. Algunas piden presupuesto o facturas, sobre todo si ofrecen condiciones específicas para esta finalidad.

¿Puedo pedir un préstamo para reformar una vivienda de alquiler?

Sí, un préstamo personal no exige ser propietario. Pero pacta antes con el propietario qué obras autoriza y quién las paga.

¿Puedo amortizar si me sobra dinero?

Sí. La compensación máxima es del 1 % del capital amortizado, o del 0,5 % si queda menos de un año de contrato (art. 30 de la Ley 16/2011).

¿now.credit concede el préstamo?

No. now.credit compara y dirige tu solicitud; decide la entidad.

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Fuentes

• Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo (BOE)
• Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (BOE)
• Banco de España — Préstamo personal

Equipo editorial de now.credit · Última revisión: 2026-11-11

now.credit es una marca de Ondara Capital, S.L., intermediario de crédito inscrito en el Banco de España con el n.º D552. now.credit no concede préstamos: la concesión, el importe y las condiciones finales (TIN y TAE) las decide cada entidad según tu perfil. El servicio es gratuito para el usuario; now.credit puede recibir una comisión de las entidades, lo que no cambia el coste de tu préstamo. Consulta cómo ordenamos las ofertas y cómo nos financiamos.