Conditions pour obtenir un prêt personnel : pièces et vérifications
Les pièces qu'un prêteur demande, pourquoi il les demande et celles qu'il ne doit jamais réclamer.
Accueil › Guide du crédit › Conditions pour obtenir un prêt personnel : pièces et vérifications
En bref
Pour un prêt personnel, le prêteur doit vérifier votre solvabilité et consulter le FICP. Selon Service-Public, au-delà de 3 000 €, il doit obligatoirement vous demander des justificatifs d’identité, de domicile et de revenus ; un RIB sert au versement et aux prélèvements. Vous recevez une fiche d’information précontractuelle avant de signer et disposez de 14 jours calendaires pour vous rétracter. Ne payez jamais de frais avant le versement des fonds.
Les conditions de base
Pour souscrire un prêt personnel, vous devez être majeur, pouvoir prouver votre identité et disposer d’un compte bancaire. Au-delà, il n’existe pas de liste légale de critères d’acceptation : chaque prêteur a sa propre politique. Tous regardent cependant les mêmes éléments : des revenus réguliers, des charges compatibles avec la mensualité, et l’absence d’incident de remboursement.
Les pièces habituellement demandées
| Document | À quoi il sert |
|---|---|
| Pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour) | Vérifier qui vous êtes et lutter contre l’usurpation d’identité |
| Justificatif de domicile récent (facture d’énergie, quittance de loyer, avis de taxe) | Confirmer votre adresse et votre situation de logement |
| Justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition, attestation de pension ou de prestations) | Évaluer votre capacité de remboursement |
| Relevé d’identité bancaire (RIB) à votre nom | Verser les fonds et prélever les mensualités |
| Relevés de compte récents, parfois | Vérifier la régularité des revenus et le niveau des charges |
| Fiche de renseignements sur vos revenus et vos charges | Fonder l’étude de solvabilité ; vous en certifiez l’exactitude |
Selon Service-Public, pour un prêt de plus de 3 000 €, les justificatifs d’identité, de domicile et de revenus sont obligatoires. En dessous, le prêteur peut se contenter de vos déclarations, mais il reste libre de demander des pièces.
Si vous êtes indépendant, retraité ou en contrat court, attendez-vous à des pièces différentes : derniers avis d’imposition, bilans, attestations de pension. Emprunter sans bulletin de salaire est possible si vous justifiez d’autres revenus réguliers.
Solvabilité et FICP : ce que le prêteur vérifie
Deux vérifications sont imposées par la loi :
- L’étude de solvabilité. Le prêteur compare vos revenus et vos charges pour s’assurer que vous pourrez rembourser.
- La consultation du FICP, le fichier des incidents de remboursement des crédits tenu par la Banque de France.
Une inscription au FICP n’interdit pas légalement le crédit, mais elle conduit le plus souvent à un refus. Voir crédit et FICP.
Pour les offres émises à compter du 20 novembre 2026, le ministère de l’Économie indique que l’évaluation doit reposer sur des informations pertinentes et exactes sur vos revenus et vos charges, qu’elle ne peut pas être fondée exclusivement sur le FICP, et que le crédit n’est accordé que si l’évaluation montre que vous pourrez vraisemblablement rembourser. Si la décision repose sur un traitement automatisé, vous pouvez demander une intervention humaine, une explication et un réexamen.
Un prêt « sans justificatif » est donc un prêt sans justificatif d’utilisation des fonds. Il n’existe pas de crédit légal sans vérification de votre situation.
Vos droits pendant la demande
- Fiche d’information précontractuelle (FIPEN). Elle vous est remise avant la signature et récapitule le montant, la durée, le taux débiteur, le TAEG, les frais et le montant total dû. Demandez-la à plusieurs prêteurs pour comparer.
- Offre de contrat. Elle est maintenue 15 jours : vous avez le temps de réfléchir.
- Rétractation. Vous disposez de 14 jours calendaires après la signature pour renoncer, sans motif et sans pénalité.
- Assurance. Pour un crédit à la consommation, l’assurance emprunteur est en général facultative. Si le prêteur l’exige, son coût doit figurer dans le TAEG.
- Données personnelles. Vous pouvez demander l’accès aux données que le prêteur détient sur vous, y compris votre score.
Avant de déposer un dossier, vérifiez que la mensualité tient dans votre budget avec la simulation de crédit.
Ce qu’il ne faut jamais envoyer
- De l’argent avant le versement du prêt. Frais de dossier « à régler d’avance », assurance préalable, frais de notaire ou de « déblocage » : aucun prêteur légitime ne procède ainsi. Les frais de dossier réels sont prélevés sur le crédit ou inclus dans les mensualités.
- Vos identifiants et mots de passe de banque en ligne, ni les codes reçus par SMS.
- Le numéro complet de votre carte bancaire, sa date d’expiration et son cryptogramme. Un RIB suffit pour un prêt.
- Des coupons ou cartes prépayées, ou un virement vers le compte d’un particulier.
- Des copies de pièces d’identité à un interlocuteur non vérifié. Vérifiez d’abord que l’établissement est agréé ou que l’intermédiaire est immatriculé à l’ORIAS, puis contactez-le par les coordonnées de son site officiel. Sur vos copies, vous pouvez ajouter un filigrane indiquant le destinataire et la date.
Les autres signaux d’alerte sont décrits sur notre page alerte fraude.
Questions fréquentes
Le prêteur peut-il exiger que je domicilie mes revenus chez lui ?
Un établissement peut proposer des conditions liées à l’ouverture d’un compte, mais ce n’est pas une condition légale du prêt personnel. Comparez le coût total avec et sans cette contrepartie.
Combien de temps faut-il pour obtenir une réponse ?
Cela dépend du prêteur et de la complétude de votre dossier. Méfiez-vous des promesses de réponse immédiate et sans étude.
Que faire si ma demande est refusée ?
Demandez si le refus est lié au FICP, vérifiez votre situation auprès de la Banque de France et relisez votre budget. Les démarches sont détaillées dans crédit refusé : que faire.
now.credit collecte-t-il ces documents ?
Non. now.credit ne reçoit pas de demandes de crédit pour la France et ne vous demandera jamais de pièces justificatives. Retour au guide du crédit.
À lire ensuite
- Guide du crédit
- Prêt personnel : fonctionnement, coût et pièces à fournir
- Crédit refusé : pourquoi, et que faire ensuite
- Crédit et FICP : ce qui est possible quand on est fiché
- Simulation de crédit
- Alerte fraude
Sources
- Service-Public — Crédit à la consommation, prêt personnel
- Ministère de l'Économie (DAJ) — La réforme du crédit à la consommation entre en vigueur le 20 novembre 2026
- CNIL — Le refus de crédit en questions
- Assurance Banque Épargne Info Service — Attention aux offres de crédit frauduleuses
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. now.credit est une marque d’Ondara Capital, S.L. (Espagne) et n’est pas un prêteur. Cette page est un contenu d’information : elle ne constitue ni une offre de crédit ni un conseil personnalisé. Le TAEG et les conditions définitives sont fixés par chaque établissement. Voir notre méthodologie et nos partenaires.
