Kredit abgelehnt: Gründe, Ihre Rechte und die nächsten Schritte

Eine Absage hat einen Grund. Finden Sie ihn heraus, bevor Sie den nächsten Antrag stellen.

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Kurz gesagt

Banken lehnen Kredite ab, wenn nach ihrer Prüfung Zweifel an der Rückzahlung bestehen. Dazu sind sie verpflichtet (§ 505a BGB). Beruht die Absage auf der Auskunft einer Auskunftei wie der SCHUFA, muss der Kreditgeber Sie unverzüglich darüber und über die erhaltene Auskunft unterrichten (§ 30 Abs. 2 BDSG). Bestellen Sie dann die kostenlose Datenkopie, prüfen Sie Ihre Haushaltsrechnung und stellen Sie nicht sofort weitere Anträge.

Warum Banken Kredite ablehnen

Der Kreditgeber muss Ihre Kreditwürdigkeit prüfen und darf einen Ratenkredit nur vergeben, wenn keine erheblichen Zweifel an der vertragsgemäßen Rückzahlung bestehen (§ 505a BGB). Eine Absage bedeutet: Nach den Regeln dieses Kreditgebers gab es solche Zweifel. Die häufigsten Gründe:

Grund Was dahintersteckt
Zu wenig frei verfügbares Einkommen Nach Miete, Lebenshaltung und laufenden Raten bleibt aus Sicht der Bank zu wenig für die neue Rate
Negativer SCHUFA-Eintrag Eine offene oder erledigte Zahlungsstörung, ein Eintrag im Schuldnerverzeichnis oder ein Insolvenzverfahren
Unsicheres Einkommen Probezeit, befristeter Vertrag, kurze Selbstständigkeit, schwankende Einkünfte
Bereits viele Verpflichtungen Mehrere laufende Kredite, ausgeschöpfter Dispo, Kreditkarten mit Teilzahlung
Formale Gründe Fehlende oder widersprüchliche Angaben, unvollständige Unterlagen, kein Wohnsitz oder Konto in Deutschland
Interne Kriterien Mindesteinkommen, Höchstalter, ausgeschlossene Berufsgruppen oder Kreditzwecke

Eine Absage bei einer Bank heißt nicht, dass jede Bank ablehnt. Die Kriterien unterscheiden sich. Sie ist aber ein Hinweis, den Sie ernst nehmen sollten.

Welche Auskunft Ihnen zusteht

Das Gesetz kennt keine allgemeine Pflicht, jede Kreditablehnung ausführlich zu begründen. Zwei Rechte haben Sie aber in jedem Fall:

  • Unterrichtung bei Ablehnung wegen einer Auskunftei. Lehnt der Kreditgeber den Vertrag infolge der Auskunft einer Auskunftei ab, muss er Sie unverzüglich darüber und über die erhaltene Auskunft unterrichten (§ 30 Abs. 2 BDSG).
  • Auskunft über Ihre Daten. Nach Art. 15 DSGVO können Sie vom Kreditgeber und von der Auskunftei erfahren, welche Daten über Sie gespeichert sind. Bei der SCHUFA geht das mit der kostenlosen Datenkopie.

Fragen Sie nach einer Absage schriftlich nach, ob eine Auskunftei abgefragt wurde, welche es war und welches Ergebnis übermittelt wurde.

Ab dem 20. November 2026 wird die neue EU-Verbraucherkreditrichtlinie in Deutschland angewendet. Nach Angaben des Bundesjustizministeriums erhalten Verbraucher dann ein Recht auf menschliche Überprüfung, wenn die Kreditwürdigkeitsprüfung auf einer automatisierten Verarbeitung personenbezogener Daten beruht. Diese Seite beschreibt den Rechtsstand vom 11. November 2026. Die Paragrafen können sich mit der Reform ändern.

Was Sie jetzt tun sollten

  1. Grund erfragen. Siehe oben. Notieren Sie Datum und Ansprechpartner.
  2. Datenkopie bestellen. Prüfen Sie, ob alle Einträge stimmen. Falsche oder veraltete Einträge können Sie berichtigen lassen. Wie das geht, steht im Ratgeber zum SCHUFA-Score.
  3. Haushaltsrechnung machen. Stellen Sie Einnahmen, feste Ausgaben und Lebenshaltung gegenüber. Der Budgetrechner hilft dabei. Bleibt wenig übrig, war die Ablehnung vermutlich berechtigt.
  4. Antrag überdenken. Ein kleinerer Betrag senkt die Rate. Eine längere Laufzeit senkt sie ebenfalls, erhöht aber die Gesamtkosten.
  5. Unterlagen vervollständigen. Fehlende Nachweise sind ein häufiger und leicht behebbarer Grund. Die Liste steht unter Kredit-Voraussetzungen.
  6. Offene Forderungen klären. Gleichen Sie berechtigte Forderungen aus und lassen Sie sich die Erledigung bestätigen. Unberechtigten Forderungen widersprechen Sie schriftlich.

Warum Sie nicht viele Anträge hintereinander stellen sollten

Nach einer Absage ist die Versuchung groß, es sofort bei mehreren Anbietern zu probieren. Das hilft selten:

  • Der Grund bleibt derselbe. Liegt es am Einkommen oder an einem Eintrag, lehnt der nächste Kreditgeber mit ähnlichen Kriterien wieder ab.
  • Anfragen werden gespeichert. Die SCHUFA speichert Anfragen zwölf Monate. Im neuen SCHUFA-Score sind Kreditanfragen nach Angaben der SCHUFA zwar score-neutral. Kreditgeber arbeiten aber zusätzlich mit eigenen Modellen.
  • Der Druck steigt. Mit jeder Absage wächst die Bereitschaft, ein teures oder unseriöses Angebot anzunehmen.

Wenn Sie erneut anfragen, bitten Sie ausdrücklich um eine Konditionenanfrage. Sie ist score-neutral und dient nur dazu, ein unverbindliches Angebot zu erhalten.

Alternativen zum abgelehnten Kredit

  • Abwarten und verbessern. Nach dem Ende der Probezeit, nach der Tilgung eines anderen Kredits oder nach der Löschung eines erledigten Eintrags sieht die Prüfung anders aus.
  • Zweiter Kreditnehmer. Ein gemeinsamer Antrag mit einer Person mit eigenem Einkommen kann die Bonität verbessern. Diese Person haftet dann für die gesamte Schuld. Das sollte ihr bewusst sein.
  • Mit dem Gläubiger sprechen. Geht es um eine fällige Rechnung, ist eine Ratenzahlung oder Stundung beim Gläubiger oft günstiger als ein neuer Kredit.
  • Anschaffung verschieben oder ansparen. Bei nicht dringenden Ausgaben ist das die günstigste Lösung.
  • Staatliche und soziale Hilfen prüfen. In Notlagen können Jobcenter, Sozialamt oder Wohngeldstelle zuständig sein.

Meiden Sie Angebote, die einen Kredit trotz negativer Einträge und ohne Prüfung in Aussicht stellen. Warum, erklärt der Ratgeber Kredit ohne Schufa.

Wann Sie zur Schuldnerberatung gehen sollten

Suchen Sie Hilfe, wenn Sie Raten oder Rechnungen nicht mehr pünktlich zahlen können, wenn der Dispo dauerhaft ausgeschöpft ist oder wenn Sie einen Kredit brauchen, um andere Kredite zu bedienen.

Anerkannte Schuldnerberatungsstellen von Kommunen, Wohlfahrtsverbänden und Verbraucherzentralen beraten in der Regel kostenlos. Die Verbraucherzentrale rät, Schuldner- oder Insolvenzberatungen zu meiden, die ausschließlich online angeboten werden, und sich zu Beginn über entstehende Kosten zu informieren. Über die Beratungsseite der Verbraucherzentralen finden Sie die Stelle in Ihrem Bundesland.

Häufige Fragen

Wird die Ablehnung bei der SCHUFA gespeichert?

Gespeichert wird die Anfrage des Kreditgebers, nicht seine Entscheidung. Die Anfrage wird nach zwölf Monaten gelöscht.

Mein Kredit wurde trotz guter SCHUFA abgelehnt. Warum?

Die SCHUFA ist nur ein Teil der Prüfung. Häufiger entscheidet die Haushaltsrechnung der Bank oder ein internes Kriterium wie die Beschäftigungsdauer.

Wie lange sollte ich bis zum nächsten Antrag warten?

Eine feste Frist gibt es nicht. Sinnvoll ist ein neuer Antrag, wenn sich der Grund der Absage geändert hat.

Kann ich nach einer Absage eine Anfrage über now.credit senden?

Ja. Unter Kredit anfragen können Sie eine Anfrage senden; mit Ihrer Einwilligung leitet now.credit sie an Kreditinstitute und Partner weiter. now.credit prüft Ihre Bonität nicht selbst und berät nicht individuell. Jeder Kreditgeber prüft Ihre Kreditwürdigkeit erneut. Klären Sie deshalb vorher den Grund der Absage. Einzelheiten stehen unter Transparenz.

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Quellen

Redaktion von now.credit · Zuletzt aktualisiert: 2026-11-11

now.credit ist eine Marke der Ondara Capital, S.L. (Spanien) und kein Kreditgeber: Wir vergeben keine Kredite und entscheiden nicht über deren Bewilligung. Diese Seite ist kein Kreditangebot und keine individuelle Beratung. Effektiver Jahreszins und endgültige Konditionen legt der jeweilige Kreditgeber nach Prüfung Ihrer Bonität fest. Der Service ist für Sie kostenlos; now.credit kann von Partnern eine Provision erhalten, die Ihre Kreditkosten nicht verändert. Mehr unter Methodik und Transparenz.