SCHUFA-Score: Was gespeichert wird und was Sie selbst prüfen können

Die SCHUFA speichert Verträge, Anfragen und Zahlungsstörungen. Ihre Daten können Sie kostenlos einsehen und Fehler berichtigen lassen.

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Kurz gesagt

Der SCHUFA-Score ist eine Prognose, wie wahrscheinlich jemand seine Zahlungsverpflichtungen erfüllt. Der 2026 eingeführte neue Score besteht nach Angaben der SCHUFA aus zwölf Kriterien auf einer Skala von 100 bis 999 Punkten. Konditionenanfragen sind score-neutral. Anfragen werden zwölf Monate gespeichert, erledigte Zahlungsstörungen in der Regel drei Jahre. Ihre Daten erhalten Sie kostenlos als Datenkopie nach Art. 15 DSGVO.

Was die SCHUFA ist und was sie speichert

Die SCHUFA ist eine private Auskunftei. Sie sammelt Informationen von ihren Vertragspartnern, etwa Banken, Händlern und Telekommunikationsanbietern, und aus öffentlichen Verzeichnissen. Nach eigenen Angaben speichert sie:

  • Angaben zur Person: Name, Geburtsdatum, Geburtsort, aktuelle Adresse und frühere Anschriften.
  • Verträge: zum Beispiel Girokonten, Kreditkarten, Kredite mit Höhe und Laufzeit, Mobilfunkverträge.
  • Anfragen von Unternehmen, die Ihre Bonität abgefragt haben.
  • Zahlungsstörungen: nicht vertragsgemäß bezahlte Forderungen sowie Daten aus dem Schuldnerverzeichnis und aus Insolvenzbekanntmachungen.

Die meisten Einträge sind neutral oder positiv. Ein Kredit, der ohne Störung bedient wird, ist für künftige Kreditgeber eine positive Information.

Der neue SCHUFA-Score

Die SCHUFA hat ihre Berechnung 2026 umgestellt. Nach ihren Angaben ersetzt der neue Score die bisherigen sechs Branchenscores und den Basisscore, besteht aus zwölf Kriterien und reicht von 100 bis 999 Punkten. Je höher die Punktzahl, desto besser schätzt die SCHUFA die Bonität ein.

Die zwölf Kriterien laut SCHUFA:

Nr. Kriterium
1 Zahlungsstörungen
2 Alter des ältesten Bankvertrags
3 Alter der ältesten Kreditkarte
4 Alter der aktuellen Adresse
5 Alter des jüngsten Rahmenkredits
6 Anfragen und Abschlüsse für Girokonten und Kreditkarten in den letzten zwölf Monaten
7 Anfragen außerhalb des Bankenbereichs in den letzten zwölf Monaten
8 Aufgenommene Ratenkredite in den letzten zwölf Monaten
9 Längste Restlaufzeit aller Ratenkredite
10 Kreditstatus
11 Immobilienkredit
12 Vorliegen einer Identitätsprüfung

Das gewichtigste Kriterium sind die Zahlungsstörungen. Bei offenen Zahlungsstörungen berechnet die SCHUFA nach eigenen Angaben keinen Score, sondern meldet dem anfragenden Unternehmen nur, dass Störungen vorliegen. Für Ratenkredite gilt laut SCHUFA: Neue Kredite verschlechtern den Score zunächst, Restlaufzeiten bis zu drei Jahren wirken nicht negativ, und vollständig zurückgezahlte Kredite wirken positiv.

Wichtig für die Einordnung: Der SCHUFA-Score ist eine von mehreren Grundlagen. Jeder Kreditgeber entscheidet selbst und zieht dafür auch Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben heran.

Konditionenanfrage und Kreditanfrage

Wenn Sie Kredite vergleichen, kann die Bank auf zwei Arten bei der SCHUFA anfragen.

Konditionenanfrage Kreditanfrage
Zweck Unverbindliches Angebot mit persönlichem Zins Konkreter Kreditantrag
Einfluss auf den Score Keiner. Sie zählt laut SCHUFA zu den score-neutralen Anfragen Im neuen Score laut SCHUFA keiner. Kredit-, Leasing- und Hypothekenanfragen sind dort score-neutral
Speicherung Zwölf Monate. Auf Ihren Wunsch vorzeitig löschbar Zwölf Monate

Auch wenn Kreditanfragen den neuen SCHUFA-Score nicht mehr belasten, bleibt die Konditionenanfrage beim Vergleichen der richtige Weg. Banken arbeiten zusätzlich mit eigenen Bewertungsmodellen, und nicht jeder Kreditgeber nutzt nur die SCHUFA. Bitten Sie deshalb ausdrücklich um eine Konditionenanfrage, solange Sie nur Angebote einholen.

Anders ist es bei Girokonten und Kreditkarten: Diese Anfragen können den Score laut SCHUFA beeinflussen. Mehrere Anfragen innerhalb von 28 Tagen werden im neuen Score nur einmal gezählt.

Wie lange die SCHUFA Daten speichert

Die folgenden Fristen nennt die SCHUFA selbst:

Information Löschung
Anfragen nach zwölf Monaten
Störungsfreie Kredite drei Jahre nach Erledigung
Girokonten und Kreditkarten ohne Störung unmittelbar nach Meldung der Beendigung
Erledigte Zahlungsstörungen drei Jahre taggenau nach Erledigung
Erledigte Zahlungsstörungen, wenn die Forderung innerhalb von 100 Tagen nach der Meldung ausgeglichen wurde und keine weiteren Negativdaten vorliegen nach 18 Monaten
Daten aus dem Schuldnerverzeichnis nach drei Jahren, früher bei nachgewiesener Löschung dort
Restschuldbefreiung sechs Monate nach Erteilung

Eine offene Forderung bleibt gespeichert, bis sie erledigt ist. Die Frist beginnt erst mit dem Ausgleich.

Die kostenlose Datenkopie

Sie haben nach Art. 15 DSGVO das Recht zu erfahren, welche Daten über Sie gespeichert sind. Die SCHUFA erfüllt es mit der kostenlosen Datenkopie. Sie bestellen sie über meineSCHUFA und erhalten sie per Post, laut SCHUFA in der Regel nach etwa sieben Tagen. Gesetzlich hat die SCHUFA einen Monat Zeit. Daneben gibt es einen kostenlosen digitalen SCHUFA-Account mit Einblick in den neuen Score.

Die Datenkopie zeigt die gespeicherten Daten, ihre Herkunft und an wen in den letzten zwölf Monaten Auskünfte gegangen sind. Achten Sie bei der Bestellung darauf, nicht versehentlich ein kostenpflichtiges Produkt zu wählen. Die Datenkopie ist für Sie persönlich gedacht. Für die Vorlage bei Vermietern bietet die SCHUFA eigene, kostenpflichtige Auskünfte an.

Fehler berichtigen lassen

  1. Datenkopie prüfen. Stimmen Adresse, Verträge und Beträge? Gibt es Verträge oder Anfragen, die Sie nicht kennen?
  2. Berichtigung verlangen. Unrichtige Daten müssen berichtigt werden (Art. 16 DSGVO). Die SCHUFA bietet dafür ein Online-Hilfeportal. Nennen Sie den Eintrag und legen Sie Belege bei.
  3. Das meldende Unternehmen ansprechen. Oft lässt sich ein Fehler dort am schnellsten klären, weil es den Eintrag geliefert hat.
  4. Score-neutrale Anfragen löschen lassen. Konditionenanfragen können Sie laut SCHUFA auf Wunsch vorzeitig löschen lassen.
  5. Beschwerde. Kommen Sie nicht weiter, können Sie sich an die zuständige Datenschutzaufsichtsbehörde wenden.

Finden Sie Verträge, die Sie nie abgeschlossen haben, kann ein Identitätsmissbrauch vorliegen. Melden Sie das der SCHUFA und dem betroffenen Unternehmen.

Was den Score nach Angaben der SCHUFA verbessert

  • Rechnungen und Raten pünktlich zahlen. Eine Zahlungsstörung darf erst gemeldet werden, wenn die Forderung fällig, unbestritten und nach mindestens zwei schriftlichen Mahnungen nicht bezahlt ist.
  • Offene Forderungen schnell ausgleichen. Innerhalb von 100 Tagen verkürzt sich die Speicherfrist unter den genannten Bedingungen auf 18 Monate.
  • Bestehende Konten und Kreditkarten lange führen, statt häufig zu wechseln.
  • Wenige neue Ratenkredite in kurzer Zeit aufnehmen.

Angebote, die eine „SCHUFA-Bereinigung“ gegen Geld versprechen, brauchen Sie nicht. Zutreffende Negativeinträge lassen sich nicht gegen Bezahlung vorzeitig entfernen, und falsche Einträge können Sie selbst kostenlos berichtigen lassen.

Häufige Fragen

Erfahre ich, wenn ein Kredit wegen der SCHUFA abgelehnt wird?

Ja. Wer einen Verbraucherkredit infolge der Auskunft einer Auskunftei ablehnt, muss Sie unverzüglich darüber und über die erhaltene Auskunft unterrichten (§ 30 Abs. 2 BDSG). Die nächsten Schritte stehen unter Kredit abgelehnt.

Sinkt mein Score, wenn ich meine eigenen Daten abfrage?

Nein. Die Datenkopie und der SCHUFA-Account sind Auskünfte an Sie selbst und keine Anfragen eines Unternehmens.

Gibt es Kredite ganz ohne SCHUFA?

Kreditgeber müssen die Kreditwürdigkeit prüfen. Angebote, die damit werben, darauf zu verzichten, sind oft teuer oder unseriös. Lesen Sie dazu Kredit ohne Schufa: warum Vorsicht geboten ist.

Ändert sich das Scoring-Recht?

Mit dem Gesetz zur Umsetzung der neuen EU-Verbraucherkreditrichtlinie wird nach Angaben des Bundesjustizministeriums auch die Regelung zum Bonitätsscoring im Bundesdatenschutzgesetz angepasst. Diese Seite gibt den Stand vom 11. November 2026 wieder. Wie wir Quellen auswählen, steht in der Methodik.

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Quellen

Redaktion von now.credit · Zuletzt aktualisiert: 2026-11-11

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