Prestito ristrutturazione

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Prima il budget, poi il prestito

L’errore più comune è chiedere una cifra «a occhio». Segui quest’ordine:

1. Definisci i lavori. Elenca gli interventi e distingui quelli necessari da quelli rinviabili.
2. Chiedi preventivi scritti e dettagliati a più imprese, con voci separate per materiali, manodopera e smaltimento.
3. Aggiungi le spese accessorie: progettista o direttore dei lavori, pratiche edilizie, eventuale occupazione di suolo pubblico, IVA.
4. Tieni un margine per gli imprevisti. In un cantiere emergono quasi sempre costi non previsti; decidi tu una percentuale prudente in base all’età dell’immobile.
5. Sottrai i tuoi risparmi. Finanzia solo la parte che non puoi coprire.
6. Verifica la rata. Deve restare sostenibile insieme alle altre spese fisse di casa.

Chiedere troppo poco ti obbliga a un secondo prestito a lavori iniziati. Chiedere troppo ti fa pagare interessi su denaro che non ti serve.

Prestito personale o mutuo per ristrutturazione

In generale il prestito personale è la scelta più semplice per rifare un bagno, gli impianti o gli infissi. Quando la cifra è alta e ti serve una durata lunga per tenere bassa la rata, il mutuo può costare meno in interessi, ma ha costi iniziali e tempi maggiori. Confronta sempre il TAEG delle due soluzioni: lo spieghiamo in TAEG e TAN.

Esempio di rata per 20.000 €

Esempio indicativo calcolato da now.credit con la formula della rata costante. Non è un’offerta: il tasso effettivo è stabilito da ciascun istituto in base al tuo profilo.

Al TAN 7 %, allungare da 60 a 96 mesi porta la rata da 396,02 € a 272,67 €, ma gli interessi passano da 3.761,44 € a 6.176,74 €. Prova il tuo importo con la simulazione del prestito.

Operatori attivi per il prestito personale

Programmi attivi nel motore di offerte di now.credit al 2026-11-11. L’elenco non copre l’intero mercato. Importi e durate dichiarati da ciascun operatore sul proprio sito.

Younited dichiara sul proprio sito prestiti personali da 1.000 a 60.000 € con durate da 6 a 96 mesi, richiedibili anche per la ristrutturazione. L’elenco non rappresenta il mercato; i mutui non rientrano tra i prodotti confrontati su now.credit. Regole generali e requisiti sono nella pagina sui prestiti personali.

Detrazioni fiscali: verifica quelle in vigore

Per i lavori sulla casa lo Stato prevede agevolazioni che cambiano spesso per aliquote, limiti di spesa e condizioni. Non riportiamo percentuali: verifica le detrazioni in vigore sul sito dell’Agenzia delle Entrate prima di firmare con l’impresa.

Tre punti pratici, validi in generale:

• la detrazione si recupera negli anni attraverso la dichiarazione dei redditi; non riduce la somma che devi pagare oggi all’impresa, e quindi nemmeno l’importo da finanziare;
• per ottenerla, di norma, i pagamenti devono avvenire con le modalità tracciabili indicate dall’Agenzia; chiedi al tuo commercialista o al CAF come pagare correttamente quando il denaro arriva da un prestito;
• conserva fatture, ricevute e titoli edilizi.

Che cosa controllare nel contratto

• TAEG e importo totale dovuto, a parità di importo e durata.
• Spese: istruttoria, incasso rata, imposte.
• Polizze: sono facoltative, salvo che siano richieste per ottenere il credito; in quel caso il costo entra nel TAEG.
• Estinzione anticipata: se pensi di rimborsare prima, ad esempio con i rimborsi fiscali, ricorda che puoi farlo in ogni momento. L’eventuale indennizzo non può superare l’1 % dell’importo rimborsato, o lo 0,5 % se manca un anno o meno alla scadenza (art. 125-sexies TUB).
• Recesso: 14 giorni dalla firma, senza motivazione (art. 125-ter TUB).

Rischi

I lavori possono costare più del previsto e durare più a lungo. Se la rata è già al limite, un extra di cantiere ti mette in difficoltà. Il mancato pagamento comporta interessi di mora e segnalazioni nei sistemi di informazioni creditizie; con un mutuo, in caso di insolvenza grave, è in gioco anche l’immobile ipotecato. Non firmare contratti di appalto contando su un prestito non ancora approvato.

Domande frequenti

Devo dimostrare che uso il denaro per i lavori?

Con un prestito personale, di norma no: è un finanziamento non finalizzato. Alcuni operatori possono chiedere la finalità o un preventivo.

Posso chiedere il prestito se la casa non è mia?

Il prestito personale non dipende dalla proprietà dell’immobile. Per le agevolazioni fiscali, invece, verifica sul sito dell’Agenzia delle Entrate chi ne ha diritto.

Meglio una durata lunga per stare tranquilli?

Una durata lunga abbassa la rata ma aumenta gli interessi. Scegli la più breve che riesci a sostenere con margine.

Dove confronto gli operatori?

Nel comparatore e nella pagina dei prestiti online.

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Fonti

• Banca d'Italia — Il credito ai consumatori in parole semplici
• Agenzia delle Entrate — Agevolazioni per la casa
• Testo Unico Bancario (D.Lgs. 385/1993), artt. 125-ter e 125-sexies
• Younited — Prestito personale

Redazione di now.credit · Ultimo aggiornamento: 2026-11-11

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