Kreditmarkt Deutschland: Entwicklung der Konsumentenkreditzinsen
Offizielle EZB-Zahlen zum durchschnittlichen effektiven Jahreszins neuer Konsumentenkredite, Monat für Monat.
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Kurz gesagt
Im September 2026 lag der durchschnittliche effektive Jahreszins neuer Konsumentenkredite an private Haushalte in Deutschland laut EZB bei 8,91 %. Das sind 0,64 Prozentpunkte mehr als im September 2025 (8,27 %) und 0,45 Prozentpunkte mehr als im Euroraum (8,46 %). Seit Januar 2023 lag der höchste Wert bei 8,99 % (August 2026), der niedrigste bei 7,49 % (Januar 2023). Es ist ein Durchschnitt, kein Angebot.
Der aktuelle Stand
| Kennzahl | Wert | Zeitraum |
|---|---|---|
| Aktueller Wert Deutschland | 8,91 % | September 2026 |
| Vorjahresmonat | 8,27 % | September 2025 |
| Veränderung zum Vorjahresmonat | +0,64 Prozentpunkte | September 2025 bis September 2026 |
| Euroraum | 8,46 % | September 2026 |
| Abstand zum Euroraum | +0,45 Prozentpunkte | September 2026 |
| Durchschnitt der letzten zwölf Monate | 8,51 % | Oktober 2025 bis September 2026 |
| Höchster Wert der Reihe | 8,99 % | August 2026 |
| Niedrigster Wert der Reihe | 7,49 % | Januar 2023 |
Alle Werte stammen aus der MFI-Zinsstatistik der Europäischen Zentralbank. Die hier ausgewertete Reihe reicht von Januar 2023 bis September 2026 und umfasst 45 Monatswerte. Die Kennzahlen hat now.credit aus den unveränderten EZB-Daten berechnet.
Die letzten 13 Monate
| Zeitraum | DE | ES | IT | FR | Euroraum |
|---|---|---|---|---|---|
| 2026-09 | 8,91 % | 7,54 % | 10,78 % | 6,11 % | 8,46 % |
| 2026-08 | 8,99 % | 8,01 % | 10,78 % | 6,14 % | 8,59 % |
| 2026-07 | 8,53 % | 7,73 % | 10,38 % | 6,09 % | 8,31 % |
| 2026-06 | 8,35 % | 7,59 % | 10,33 % | 6,31 % | 8,22 % |
| 2026-05 | 8,53 % | 7,51 % | 10,37 % | 6,60 % | 8,43 % |
| 2026-04 | 8,54 % | 7,79 % | 10,41 % | 6,37 % | 8,34 % |
| 2026-03 | 8,13 % | 7,53 % | 10,34 % | 6,38 % | 8,16 % |
| 2026-02 | 8,47 % | 7,59 % | 10,25 % | 6,50 % | 8,27 % |
| 2026-01 | 8,55 % | 7,68 % | 10,34 % | 6,58 % | 8,37 % |
| 2025-12 | 8,32 % | 7,41 % | 9,97 % | 6,10 % | 7,91 % |
| 2025-11 | 8,43 % | 7,20 % | 10,08 % | 6,27 % | 8,07 % |
| 2025-10 | 8,32 % | 7,57 % | 10,07 % | 6,30 % | 8,10 % |
| 2025-09 | 8,27 % | 7,67 % | 10,24 % | 6,23 % | 8,18 % |
Die Tabelle zeigt Deutschland in der ersten Spalte. Die Werte für Spanien (ES), Italien (IT), Frankreich (FR) und den Euroraum dienen dem Vergleich. Sie stammen aus derselben EZB-Statistik und sind nach derselben Methode erhoben.
Wie sich die Zinsen seit 2023 entwickelt haben
| Jahr | Durchschnitt der Monatswerte Deutschland |
|---|---|
| 2023 | 8,21 % |
| 2024 | 8,43 % |
| 2025 | 8,33 % |
| 2026 (Januar bis September) | 8,56 % |
Von Januar 2023 bis September 2026 ist der Wert um 1,42 Prozentpunkte gestiegen, von 7,49 % auf 8,91 %. Im Jahr 2023 stieg er von 7,49 % im Januar auf 8,69 % im Dezember. 2024 und 2025 bewegte er sich zwischen 8,13 % und 8,73 %. Im August 2026 erreichte die Reihe mit 8,99 % ihren bisherigen Höchststand.
Die Monatswerte schwanken. Zwischen März 2026 (8,13 %) und April 2026 (8,54 %) lagen 0,41 Prozentpunkte. Ein einzelner Monat sagt deshalb wenig. Aussagekräftiger sind der Vergleich mit dem Vorjahresmonat und der Durchschnitt über mehrere Monate.
Deutschland im Vergleich zum Euroraum
Im September 2026 lag Deutschland 0,45 Prozentpunkte über dem Durchschnitt des Euroraums. Das ist der größte Abstand nach oben in der ausgewerteten Reihe. In 17 der 45 Monate lag der deutsche Wert unter dem des Euroraums, am deutlichsten im März 2024 mit 0,26 Prozentpunkten (8,27 % gegenüber 8,53 %).
Der Vergleich zwischen Ländern hat Grenzen. Kreditbeträge, Laufzeiten, Kundengruppen und Vertriebswege unterscheiden sich von Land zu Land. Ein höherer Durchschnitt bedeutet nicht, dass derselbe Kunde in einem anderen Land einen günstigeren Kredit erhielte.
Methodik und Grenzen
- Quelle. ECB Data Portal, Datensatz MIR (MFI Interest Rate Statistics), Reihenschlüssel MIR.M.DE.B.A2B.A.C.A.2250.EUR.N.
- Was gemessen wird. Der durchschnittliche effektive Jahreszins neuer Konsumentenkredite an private Haushalte, ohne revolvierende Kredite und Überziehungen. Dispokredite und Kreditkartenkredite sind also nicht enthalten.
- Abruf. Die Daten wurden am 11.11.2026 abgerufen und unverändert übernommen. Für die Vergleichsländer und den Euroraum wurden die entsprechenden Reihen desselben Datensatzes verwendet.
- Aktualität. Die Statistik erscheint mit zeitlichem Abstand. Der jüngste Wert betrifft September 2026. Die EZB kann veröffentlichte Werte nachträglich revidieren.
- Durchschnitt, kein Angebot. Der Wert fasst alle neu abgeschlossenen Verträge der meldenden Banken zusammen, unabhängig von Betrag, Laufzeit und Bonität. Ihr persönlicher Zins kann deutlich darüber oder darunter liegen.
- Effektivzins, nicht Sollzins. Die Reihe misst den effektiven Jahreszins einschließlich der einbezogenen Kosten. Der Sollzins derselben Verträge liegt niedriger.
- Berechnungen von now.credit. Veränderungen und Abstände sind Differenzen in Prozentpunkten. Durchschnitte sind einfache Mittelwerte der Monatswerte, auf zwei Nachkommastellen gerundet. Sie sind nicht nach Kreditvolumen gewichtet.
Wie Sie die Zahlen nutzen können
- Als Orientierung für ein Angebot. Liegt der effektive Jahreszins Ihres Angebots weit über dem Durchschnitt, lohnt es sich, den Grund zu erfragen und weitere Angebote einzuholen. Liegt er darunter, ist das ein gutes Zeichen, aber kein Ersatz für den Vergleich. Worauf es dabei ankommt, steht unter Kredite richtig vergleichen.
- Zum Rechnen. Im Kreditrechner tragen Sie den Sollzins ein. Der Rechner zeigt dazu den effektiven Jahreszins an. So können Sie einen Sollzins finden, dessen Effektivzins dem Marktdurchschnitt entspricht, und sehen, welche Rate daraus folgt.
- Zur Einordnung von Werbung. Beworbene „ab“-Zinsen liegen meist weit unter dem Durchschnitt. Der Durchschnitt zeigt, was tatsächlich abgeschlossen wird.
Den Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins erklärt der Ratgeber Sollzins und effektiver Jahreszins. Grundlagen zum Produkt stehen unter Ratenkredit.
Häufige Fragen
Warum ist der Durchschnitt höher als die Zinsen in der Werbung?
Geworben wird oft mit dem günstigsten Zins für sehr gute Bonität. Der Durchschnitt enthält alle abgeschlossenen Verträge, auch die mit höheren Zinsen.
Wie oft wird die Seite aktualisiert?
Wenn die EZB neue Monatswerte veröffentlicht hat und now.credit die Daten neu abgerufen hat. Das Abrufdatum steht im Abschnitt „Methodik und Grenzen“.
Sagt die Statistik etwas über künftige Zinsen?
Nein. Sie beschreibt abgeschlossene Verträge der Vergangenheit. now.credit gibt keine Zinsprognosen ab. Wie wir mit Daten umgehen, steht in der Methodik.
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Quellen
now.credit ist eine Marke der Ondara Capital, S.L. (Spanien) und kein Kreditgeber: Wir vergeben keine Kredite und entscheiden nicht über deren Bewilligung. Diese Seite ist kein Kreditangebot und keine individuelle Beratung. Effektiver Jahreszins und endgültige Konditionen legt der jeweilige Kreditgeber nach Prüfung Ihrer Bonität fest. Der Service ist für Sie kostenlos; now.credit kann von Partnern eine Provision erhalten, die Ihre Kreditkosten nicht verändert. Mehr unter Methodik und Transparenz.
