Methodik: So entstehen unsere Inhalte und Rechenbeispiele

Formel, Annahmen, Quellen und Aktualisierung. Nachvollziehbar und nachrechenbar.

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Kurz gesagt

now.credit rechnet mit der Annuitätenformel Rate = K × i / (1 − (1 + i)^−n) mit dem Monatszins i = Sollzins ÷ 12. Rechenbeispiele sind als Beispiele gekennzeichnet und keine Angebote. Rechtliche Aussagen nennen die Vorschrift, Marktdaten stammen von der EZB. Für Deutschland zeigt die Website derzeit keine Angebotsliste und kein Ranking. Korrekturen nehmen wir unter info@now.credit entgegen.

Die Formel für die Monatsrate

Alle Rechner und Tabellen verwenden die Annuitätenformel für gleichbleibende Monatsraten:

Rate = K × i / (1 − (1 + i)^−n)

  • K: Kreditbetrag
  • i: Monatszins, also Sollzins pro Jahr geteilt durch 12
  • n: Zahl der Monatsraten

Bei 0 % Sollzins gilt Rate = K ÷ n. Zinsen sind die Summe aller Raten minus Kreditbetrag. Der Gesamtbetrag ist die Summe aller Raten zuzüglich eingegebener Kosten.

Prüfbeispiel: 10.000 € über 60 Monate zu 7 % Sollzins ergeben 198,01 € Rate, 1.880,72 € Zinsen und 11.880,72 € Gesamtbetrag. Sie können es im Kreditrechner nachvollziehen.

Der effektive Jahreszins in unseren Rechnern

Der Rechner sucht den Monatszins, bei dem der Barwert aller Zahlungen dem tatsächlich ausgezahlten Betrag entspricht, und rechnet ihn auf ein Jahr hoch: (1 + Monatszins)^12 − 1. Einmalige Kosten werden vom Auszahlungsbetrag abgezogen, monatliche Pflichtkosten zur Rate addiert. Die Lösung wird durch schrittweise Näherung (Bisektion) ermittelt.

Das entspricht dem Grundgedanken der gesetzlichen Berechnung nach § 16 PAngV. Es ist aber eine Vereinfachung, siehe die Annahmen. Hintergrund im Ratgeber Sollzins und effektiver Jahreszins.

Annahmen und Vereinfachungen

  • Fester Sollzins über die gesamte Laufzeit.
  • Zwölf gleich lange Monate. Keine taggenaue Zinsberechnung, keine abweichende erste oder letzte Rate.
  • Monatliche Zahlung am Ende jedes Monats, Auszahlung in einer Summe zu Beginn.
  • Keine Sondertilgungen, Ratenpausen oder Verzugskosten.
  • Keine freiwilligen Versicherungen. Eine Restschuldversicherung ist nur enthalten, wenn Sie ihre Kosten selbst eingeben.
  • Rundung. Gerechnet wird mit ungerundeten Werten, angezeigt wird auf Cent und auf zwei Nachkommastellen gerundet. Deshalb kann Rate × Laufzeit um wenige Cent vom angezeigten Gesamtbetrag abweichen.
  • Budgetrechner. Die voreingestellte Belastungsgrenze von 35 % ist ein vorsichtiger Richtwert von now.credit, keine gesetzliche Vorgabe und keine Entscheidung eines Kreditgebers.

Das Angebot eines Kreditgebers kann deshalb von unseren Ergebnissen abweichen. Maßgeblich sind immer dessen vorvertragliche Informationen.

Woher die Zinssätze in den Beispielen stammen

Die Sollzinsen in unseren Tabellen sind frei gewählte Rechenwerte. Sie sind keine Zinssätze bestimmter Anbieter und keine Prognosen. Jede Tabelle trägt den Hinweis, dass es sich um ein unverbindliches Rechenbeispiel handelt.

Quellen

  • Recht. Gesetzestexte in der amtlichen Fassung auf gesetze-im-internet.de, vor allem BGB §§ 491 ff., Preisangabenverordnung, Gewerbeordnung, Kreditwesengesetz und Bundesdatenschutzgesetz. Dazu Veröffentlichungen des Bundesjustizministeriums und der BaFin.
  • Marktdaten. MFI-Zinsstatistik der Europäischen Zentralbank. Abrufdatum und Reihenschlüssel stehen auf der Seite Kreditmarkt Deutschland. Die Daten werden unverändert übernommen.
  • SCHUFA. Angaben zu Score, Anfragen und Speicherfristen stammen von der SCHUFA selbst und sind als solche gekennzeichnet.
  • Verbraucherschutz. Veröffentlichungen der Verbraucherzentralen.

Wir zitieren keine Wettbewerber und keine Blogs. Was wir nicht belegen können, schreiben wir nicht.

Aktualisierung

Jede Seite zeigt am Ende das Datum der letzten Aktualisierung. Der Rechtsstand der deutschen Seiten ist der 11. November 2026. Ab dem 20. November 2026 wird die neue EU-Verbraucherkreditrichtlinie (EU) 2023/2225 in Deutschland angewendet. Wo das eine Seite betrifft, steht dort ein Hinweis. Neue Regeln stellen wir erst dann als geltend dar, wenn sie in Kraft sind.

Keine Angebotsliste für Deutschland

now.credit veröffentlicht für Deutschland derzeit keine Angebotsliste, kein Ranking und keine Testsieger. Es gibt deshalb auch keine Platzierungen, die bezahlt sein könnten.

Über das Formular Kredit anfragen können Sie eine Anfrage senden. Mit Ihrer Einwilligung leitet now.credit sie an Kreditinstitute und Partner weiter. now.credit kann von Partnern eine Provision erhalten; sie verändert Ihre Kreditkosten nicht. Konditionen und Kreditentscheidung liegen beim Kreditgeber.

Für den Fall, dass eine Seite Anbieter aufführt, gelten diese Regeln:

  1. Direkte Kreditgeber stehen vor Vermittlern.
  2. Innerhalb jeder Gruppe wird alphabetisch sortiert, nicht nach Vergütung.
  3. Bezahlte oder provisionsbasierte Beziehungen werden auf der Seite offengelegt.
  4. Angaben zu Konditionen stammen vom Anbieter und werden mit Datum versehen.

Korrekturen

Haben Sie einen Fehler gefunden oder ist eine Angabe veraltet? Schreiben Sie an info@now.credit und nennen Sie die Seite und die Stelle. Wir prüfen den Hinweis und korrigieren die Seite, wenn er zutrifft. Wer hinter now.credit steht, lesen Sie unter Transparenz. Was der Dienst in Deutschland tut, steht unter So funktioniert now.credit.

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Quellen

Redaktion von now.credit · Zuletzt aktualisiert: 2026-11-11

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